МФО, які кредитують під час війни, не припинили роботу у воєнний стан, але змінилися правила: пеня за прострочення, захист військових, межа денної ставки. Тут зібрано компанії з реєстру НБУ, які видають кредит онлайн під час війни, і вимоги для кожної життєвої ситуації: пенсія, служба, ВПО, декрет, відсутність офіційної роботи.
23 бренди 19 кредиторів з ліцензією НБУ, які приймають заявки онлайн у воєнний стан: кілька брендів можуть належати одній компанії, її назву вказано в картці.
За цим фільтром немає компаній із підтвердженими даними. Оберіть інший фільтр.
Хронологія норм, які стосуються позичальників МФО у воєнний стан. Кожен пункт веде на офіційний текст.
Банківська система переходить на роботу у воєнний стан: безготівкові платежі без обмежень, ліміти на готівку й валюту (текст постанови).
Регуляторні послаблення для небанківських фінансових установ і колекторів на час воєнного стану: частину звітності можна не подавати, за окремі порушення НБУ не застосовує заходів впливу. Мораторію на видачу мікрокредитів немає (текст постанови).
До Цивільного кодексу додано п. 18 Прикінцевих та перехідних положень: за прострочення у воєнний стан і 30 днів після нього позичальника звільнено від неустойки та відповідальності за ст. 625 (текст закону).
Захищені категорії: військові, члени сімей загиблих і зниклих безвісти, полонені, особи, з якими втрачено зв’язок. Після повідомлення кредитор і колектор не мають права з власної ініціативи взаємодіяти з ними під час врегулювання боргу до кінця воєнного стану і ще 90 днів після нього. Цей самий закон з 19.08.2022 обмежив пільгу військових щодо процентів для нових кредитів на житло й авто (текст закону).
Детальні вимоги до етичної поведінки при стягненні боргів: години дзвінків, частота, заборона тиску на родичів (текст постанови).
Закон набрав чинності 24.12.2023. Денну ставку обмежено: 2,5% у перші 120 днів, 1,5% у наступні 120, а з 20.08.2024 — 1%. Звільнення від неустойки за п. 6 Закону «Про споживче кредитування» залишено лише для договорів, укладених приблизно до 22.01.2024 включно (текст закону).
Вік, служба, статус ВПО чи відсутність офіційної роботи змінюють перелік компаній, які розглянуть заявку. Оберіть сторінку вище — там є вимоги саме для вашого випадку.
У воєнний час побільшало шахрайських «кредитних» сайтів. Ліцензована компанія є в реєстрі фінансових установ і має паспорт споживчого кредиту.
Денна ставка до 1% означає до 30% переплати за місяць. Подивіться на реальну річну ставку в картці компанії й на приклад розрахунку в паспорті кредиту.
Закон звільняє від пені, а не від боргу. Тіло кредиту й проценти доведеться повернути (військовим, на яких поширюється пільга, проценти не нараховуються). Якщо ви військовий, спершу прочитайте про пільги за кредитами.
Кожна компанія зобов’язана оцінити кредитоспроможність заявника — цього вимагає стаття 10 Закону «Про споживче кредитування». Воєнний стан нічого тут не скасував: МФО так само дивляться на кредитну історію, дохід і документи. Обіцянка «100% схвалення» на будь-якому сайті — ознака або реклами, яка вводить в оману, або шахраїв.
Наше завдання інше: показати, які компанії з реєстру НБУ приймають заявки, що вони вимагають від конкретної категорії позичальників і які норми законів вас захищають.
Мікрофінансові компанії не отримували від держави дозволу на «паузу». Для небанківських установ діє Постанова Правління НБУ № 39 від 06.03.2022. Це пакет регуляторних послаблень на час воєнного стану: частину звітності й документів небанківські установи можуть не подавати, а за окремі порушення, зокрема несвоєчасну звітність, НБУ не застосовує заходів впливу. Мораторію на видачу мікрокредитів чи заборони стягувати борги ні ця, ні інші постанови НБУ не запроваджували. Тож відповідь на запитання «чи можна взяти кредит під час війни» проста: так, і процедура не відрізняється від довоєнної. Заявка подається на сайті або в застосунку, особу перевіряють через BankID, «Дію» чи фото документів, гроші надходять на картку.
Змінилася географія. Більшість компаній не видають кредити людям, зареєстрованим на тимчасово окупованих територіях, а для ВПО просять фактичну адресу. Змінився і скоринг: компанії уважніше перевіряють дохід, бо частина позичальників втратила роботу. Детально про це — на сторінках для переселенців і для безробітних.
Частина компаній тимчасово змінила вікові межі або суми для нових клієнтів. У списку вище ми вказуємо актуальні умови на дату перевірки, а джерела — документи самих компаній.
Окремого «закону про кредит під час воєнного стану» не існує. Є низка змін до Цивільного кодексу, Закону «Про споживче кредитування» і постанов НБУ. Головні з них:
У період дії воєнного стану та 30 днів після його припинення позичальник, який прострочив платіж за кредитом, звільняється від відповідальності за статтею 625 Цивільного кодексу і від сплати неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення — так встановлює пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦКУ, доданий Законом № 2120-IX від 15.03.2022. Неустойка, нарахована з 24 лютого 2022 року, підлягає списанню. Дату укладення договору ця норма не обмежує.
Окрема норма для споживчих кредитів є в пункті 6 Прикінцевих та перехідних положень Закону «Про споживче кредитування»: за прострочення, допущене з 1 березня 2020 року (тобто ще з карантину), споживач звільняється від неустойки та інших платежів за прострочення, а нараховане підлягає списанню. Після Закону № 3498-IX цей пункт стосується лише договорів, укладених до тридцятого дня включно з дня набрання ним чинності, тобто приблизно до 22.01.2024, і їх продовжень. Для пізніших договорів п. 6 не діє, але п. 18 ЦКУ дату договору не обмежує. Як ці дві норми співвідносяться для нових споживчих кредитів, однозначної відповіді немає: частина кредиторів нараховує пеню в межах статті 21, і такі спори вирішує суд.
Пункт 6-2 Прикінцевих та перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» (доданий Законом № 2459-IX від 27.07.2022) визначає захищені категорії: військовослужбовці, які проходять службу на території України, військові з інвалідністю внаслідок служби, члени сімей загиблих, померлих і зниклих безвісти військових, полонені, особи, з якими втрачено зв’язок, і зниклі безвісти. Якщо така особа або її близькі повідомили кредитора про належність до категорії й надали підтвердний документ (для військових — довідку командира за формою додатка № 2), то під час врегулювання простроченої заборгованості кредитор, новий кредитор і колекторська компанія не мають права взаємодіяти з нею з власної ініціативи весь час воєнного стану та 90 днів після його припинення.
За п. 15 ст. 14 Закону № 2011-XII мобілізованим і військовим, які беруть участь у відсічі агресії, проценти за кредитом і пеня не нараховуються (крім кредитів на житло, авто й сонячні станції за договорами, укладеними після 19.08.2022). Докладно, з винятками й порядком повідомлення кредитора, — на сторінці пільги військовим за кредитами.
Максимальна денна процентна ставка за споживчим кредитом не може перевищувати 1% — так встановлює частина 5 статті 8 Закону «Про споживче кредитування». Обмеження запровадив Закон № 3498-IX, чинний з 24.12.2023: перші 120 днів межа становила 2,5%, наступні 120 днів — 1,5%, а з 20 серпня 2024 року діє 1%. Денну ставку рахують із загальних витрат за кредитом, тобто з урахуванням не лише процентів, а й комісій. Окремої межі для загальної вартості кредиту закон не встановлює, тому реальна річна процентна ставка коротких кредитів може сягати тисяч відсотків.
Відповідальність за прострочення обмежує стаття 21 Закону «Про споживче кредитування». Якщо загальний розмір кредиту не перевищує однієї мінімальної заробітної плати (8 647 грн у 2026 році), неустойка та інші платежі за порушення разом не можуть бути більшими за подвійну суму, яку ви отримали, а ставку через прострочення підвищувати не можна. Під це правило підпадає більшість перших мікрокредитів. Для більших кредитів усі штрафні платежі разом не можуть перевищувати половини отриманої суми. За будь-яким кредитом пеня не може бути більшою за подвійну облікову ставку НБУ і 15% суми простроченого платежу. Стягувати й штраф, і пеню за одне й те саме порушення заборонено.
Що це означає на практиці. За договорами, укладеними до 22.01.2024, штрафи за прострочення не нараховуються взагалі. За новішими договорами частина кредиторів нараховує пеню, посилаючись на статтю 21, хоча п. 18 ЦКУ дату договору не обмежує, тож нараховану у воєнний стан неустойку можна оскаржити. Відсотки за кредит під час війни нараховуються всім, крім військових, на яких поширюється п. 15 ст. 14 Закону № 2011-XII.
Чи потрібно платити кредит під час війни? Так. Жоден закон не скасував обов’язку повернути тіло кредиту й проценти. Запитання «чи можна заморозити кредит під час війни» має дві чесні відповіді:
Якщо платити нема чим, не зникайте. Закон обмежує штрафні платежі за прострочення: для кредиту до однієї мінімальної зарплати (8 647 грн у 2026 році) — подвійною отриманою сумою, для більших кредитів — половиною отриманої суми (ст. 21 Закону «Про споживче кредитування»). Правила взаємодії з боржниками встановлюють стаття 25 Закону «Про споживче кредитування» і Положення НБУ № 170. Кредитор і колектор не можуть з власної ініціативи зв’язуватися з вами з 20:00 до 9:00, у вихідні та святкові дні, а також частіше ніж двічі на добу. Заборонено розголошувати інформацію про борг третім особам без вашої згоди, перекладати на вас витрати на стягнення, говорити грубо чи вживати нецензурну лайку. Залучати можна лише колекторську компанію, внесену до реєстру. Докладніше — у пам’ятці НБУ про колекторів.
Колектори під час воєнного стану працюють, і стягнення боргів не зупинено. Але правила стали жорсткішими. Правила роботи колекторів встановив Закон № 1349-IX від 19.03.2021: колекторська компанія має бути в реєстрі НБУ, а вимоги до етичної поведінки — у статті 25 Закону «Про споживче кредитування». У воєнний стан до них додано пункт 6-2 Прикінцевих та перехідних положень: після повідомлення про належність до захищеної категорії будь-яка взаємодія з власної ініціативи кредитора чи колектора припиняється.
Чи можуть колектори вимагати гроші під час війни? Вимагати повернення боргу — так, це законне право кредитора. Погрожувати, дзвонити вночі, повідомляти про борг родичам або роботодавцю, перекладати на вас витрати на стягнення — ні. Порушення фіксуйте (скриншоти, запис розмови) і скаржтеся через онлайн-звернення до НБУ: регулятор штрафує компанії та виключає колекторів з реєстру.
Безоплатну юридичну консультацію щодо боргу надає система безоплатної правничої допомоги, гаряча лінія 0 800 213 103 (дзвінки безплатні).
Які банки дають кредит під час війни? Практично всі великі: вони продовжують видавати кредитні картки й кредити готівкою, а кредит на житло доступний переважно через державну програму «єОселя». Пільгову іпотеку «єОселя» регулює Постанова КМУ № 856 від 02.08.2022: кредит видають уповноважені банки й Укрфінжитло. Військовослужбовці за контрактом і мобілізовані, працівники поліції та інші правоохоронці, медики, педагоги, науковці, а також ветерани війни, зокрема учасники бойових дій, отримують компенсацію частини ставки: перші десять років вони фактично платять до 3% річних, далі до 6%. Компенсацію Укрфінжитло сплачує самому позичальнику. Для ВПО та інших категорій ставка вища. Це довгостроковий банківський продукт, а не мікрокредит. Банківське споживче кредитування працює за Постановою НБУ № 18 без обмежень на безготівкові операції, але вимоги до позичальника суворіші: офіційний дохід, чиста кредитна історія, часто — зарплатна картка в цьому ж банку.
| Критерій | Банк | МФО (онлайн-кредит) |
|---|---|---|
| Сума | від 10 000 грн, кредитна картка — ліміт | 500–150 000 грн, перший кредит зазвичай до 10 000–30 000 грн |
| Строк | від 6 місяців до кількох років | здебільшого від кількох днів до 1 року, у кількох компаній до 3–5 років |
| Вартість | десятки процентів річних | до 1% на день, реальна річна ставка — сотні й тисячі процентів |
| Дохід | довідка або зарплатний проєкт | оцінюють за анкетою та кредитною історією |
| Рішення | години або дні | хвилини, автоматично |
| Кому доступно у воєнний стан | працевлаштованим, ФОП з оборотами | також пенсіонерам, ВПО, людям без офіційної роботи |
Мікрокредити під час воєнного стану — інструмент на короткий термін: закрити розрив до зарплати чи пенсії, оплатити ліки, ремонт техніки. Для великих сум і довгих строків вигідніший банк або державна програма, навіть якщо оформлення триватиме довше.
Воєнний час змінив не тільки закони, а й самих позичальників. Пенсіонери потребують коштів на ліки й опалення, мобілізовані — на спорядження, переселенці — на житло й ремонт, батьки у декреті — на дітей. Кожна категорія має власні обмеження у МФО, і ми винесли їх на окремі сторінки:
Якщо головна перешкода — записи в кредитній історії, а не життєва ситуація, скористайтеся розбором на сайті мережі: кредит із поганою кредитною історією.
Посилання перевірено 17.10.2026. Редакції законів змінюються — актуальний текст дивіться на офіційному сайті.
Так. Компанії зі списку приймають заявки від нових клієнтів, але перший кредит зазвичай менший за максимальний: від 1 000 до 30 000 грн залежно від компанії. Повторні кредити більші й часто дешевші.
Формально заявку можна подати з будь-якої країни, але компанії перевіряють реєстрацію в Україні, українську картку і номер телефону. Частина відмовляє, якщо IP-адреса або геолокація закордонна. Пряму вимогу «перебувати в Україні» в публічних правилах більшості компаній ми не знайшли.
Ні. Списанню підлягає лише неустойка (штраф, пеня), нарахована за прострочення з 24 лютого 2022 року за договорами, на які поширюється пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦКУ. Тіло кредиту і проценти залишаються. Для військових проценти не нараховуються, але борг не зникає.
Проценти нараховуватимуться далі, а за договорами, укладеними після 22.01.2024, частина кредиторів нараховує й пеню (її можна оскаржити з посиланням на п. 18 ЦКУ). Запис про прострочення потрапить до бюро кредитних історій, а кредитор може передати борг колекторам або звернутися до суду. Суди працюють. Краще домовитися про реструктуризацію до прострочення.
Так, для всіх позичальників, крім військових, на яких поширюється пункт 15 статті 14 Закону № 2011-XII. Щоб кредитор це врахував, йому надсилають заяву з довідкою про службу. Денна ставка обмежена 1% від суми з урахуванням комісій.
Платежі в усіх компаніях зі списку приймаються онлайн: карткою в особистому кабінеті, через застосунок банку за реквізитами або через термінали. Місце проживання значення не має. Якщо втратили доступ до кабінету, зверніться на гарячу лінію компанії, номер якої є на її сайті.
